据统计，目前在深圳房地产市场上，采用银行按揭付款方式的已占到总购房人数的80％以上。如何确定贷款成数和年限？如何选择还款方式？这其中有一些小窍门。确定贷款成数和年限的窍门：

确定贷款的成数和年限，一方面客户要看自己的支付能力，另一方面要看自有资金的使用情况。通常贷款期限越长，客户的自由度越大。

住房贷款的利率目前只有两个档次，1~5年期的利率为4.77％，6~30年期的利率为5.04％。贷款的期限越长，客户每月的供款额越小，负担也越轻。况且，客户在资金充裕时还可以提前还款。2001年后发放的按揭贷款，客户提前还款时中行不收取任何费用。选择贷款还款方式的窍门：

银行按揭贷款的还款方式通常有两种：等额还款法和递减还款法。从付息的角度看，递减还款法支付的利息比等额还款法少。以人民币100万元按揭贷款、期限20年为例，等额还款法支付的利息总额约为58.92万元，递减还款法支付的利息总额约为50.61万元，第二种还款方式少支付约8.31万元。港人办理住房按揭的窍门：

中行在全市首家中资银行中推出港币按揭贷款，参照市场利率。港人也可以选择人民币按揭贷款。两种货币的按揭贷款均可采用“深圳购楼，香港供款”的新模式。另外，在中行办理按揭贷款，中行不收取任何手续费用。选择按揭银行的窍门：

目前各行按揭的贷款利率相同，客户在选择办理按揭银行时，主要应从银行提供的服务来判断。中行为按揭客户提供6项增值服务，包括：参加抽奖活动；配套汽车贷款、装修贷款；免保证金办理长城信用卡；享受特约商户折扣；享受中行VIP待遇；赠送《中银理财》杂志等等。确实无力偿还按揭贷款怎么办？

为了保障自身的利益，客户在确实无法归还按揭贷款时，应尽量将房产以合理价格出让，中行将配合客户完成房产的转按手续。